金控下銀行員面臨的挑戰—從開發金經營權之爭談起
由 TFFU 於 週二, 09/11/2007 - 16:56 發表
中華開發金控經營權之爭，最後在四月二十日，董事會確定由中信集團與財政部入主經營而落幕。然而，此次在媒體上吵了近半年之久的中華開發金控，凸顯了金融產業目前正在發生的幾個現象與問題。
■敵意併購、短期炒作
首先，中信集團入主中華開發金控，開啟了金控公司首宗的「敵意併購」案，即中信集團是運用龐大的資金、人力向股東徵求委託書或收購股份來攫取經營權，而非過去一般經由雙方同意、簽署合法契約的方式。此舉顯示金控公司已加快整併的腳步，除了進行集團內部的整併外，更已開始進入跨集團整合的階段。這樣的發展若無加以規範，預料一九八○年代引起美國社會動盪的敵意併購風潮將在台掀起巨浪，往後企業的獲利來源不再是有效經營而是短期炒作，尤其是重視經營且獲得社會良好聲譽的企業，更容易成為敵意併購下手的對象，併購者透過證券市場的資金運作，發動攻擊奪取控制權。得手之後，不思長期經營，反而變賣公司資產、清算裁員，攫取殺雞取卵的暴利。
其次，開發金一案亦凸顯出少數持股者「以小吃大」寡頭經營的問題。此次中信集團僅6%的持股，卻掌握了資本額高達一一二五億、旗下轉投資公司超過六百家的中華開發金控。合併之後的中信集團，在政商關係良好之外更是如虎添翼，甚至強化鞏固其政商版圖，以開發金的業務特性，要如何防止未來龐大資金導入特定財團或人士？值得注意的是，除了檯面上的人物是合併的最大受益者之外，還有掌握中信金控54%股權的外資法人，顯示在短期炒作為主的外資推波助瀾下，台灣金融界將成為股市看板上的數字，變動不停。
■員工工作權淪為配角
儘管外界對於中信金控入主開發金控大都持正面的看法，然而，對於開發金控的員工來說，卻未必滿懷樂觀，因為過去開發金併購大華證券時，即裁汰大量的大華證券員工；另外，在中信金併萬通銀行後，即優退資遣將近一千名員工，有些人甚至至今仍未拿到遣散費。由過去兩家金控併購即裁員的作法，使得開發金控公司的員工個個膽戰心驚，隨時擔心會失業。
開發金控一案，將不只是個案，而是跨集團合併案的開端。在金控公司為擴充市場佔有率、擴大經營規模、降低資金運用成本下，將使得員工的勞動權益面臨越來越嚴重的威脅。以國外合併經驗為例，今年美國銀行（Bank of America）在完成四八○億美元收購FleetBoston Financial後，展開大規模組織重整計畫，預定裁員一萬兩千五百人，以節省營運支出。
■銀行公共性完全喪失
面對財團入主金控、寡頭自肥對社會與員工可能造成的負面影響，本應由政府站在維護公共利益的立場上，出面扭正及扮演監督全民利益的關鍵角色。金融產業是處於一國經濟整體發展的樞紐地位，尤其在金融自由化前，政府在金融控管下壟斷式經營，將社會的集體財富、配合政策優惠進行整體調控，即利用各種金融差別價格、資金的配給方式，左右經濟資源的流向、導引經濟發展的方向，是故，銀行應具備的公共性不言可喻。然而，由此次開發金控董事爭奪戰中，財政部一再提出的高個兒論調－誰的股權多就支持誰，即可探知財政部是以市場導向為主要考量，在銀行的公共性完全不保之下，遑論期待政府思及保障員工的權益。
以兆豐金融控股公司旗下的子公司來說，中國國際商業銀行、交通銀行未民營化之前，各自職司於進出口外匯專業銀行與投資專業銀行的角色，其經營以配合政府經建政策為主，並未完全以市場利潤作為考量。然而，自從銀行民營化以及二○○二年併入兆豐金控公司後，經營方式大幅度的轉變，各子公司開始唯市場效益的發展為導向。在公司追求營業績效下，短期營業項目大量增加，拼命競逐高風險的消費金融市場，而員工的各項勞動條件也大受影響，從過去員工只要專職於專業的業務，而今各子公司的員工則要變成十項全能，舉凡房貸、消金、基金等什麼都要做，其壓力之大負荷之重已嚴重影響員工身心，也形成經營上的潛在風險。一位資深的員工即指出：「業界互相的殺價競爭，大家是明知山有虎偏向虎山行，不斷鋌而走險，雖然是自己不熟悉的業務，也蒙著頭推銷，為了保住搖搖欲墜的飯碗，也顧不得未來可能的風險。」
在金融業激烈的競爭與兼併之下，也許有少數超級業務員可以得到更多的好處，然而，這場金錢的賭博遊戲，誰能保證我們個人會是贏家而不是輸家？工會反對資方不以從業人員長遠的利益與客戶權益為優先，而以投機為優先。在新的產業環境下，工會要抵禦勞動條件日益嚴苛的惡劣趨勢，妥善保障員工權益，甚至進而發揮金融從業人員的職業倫理、保障客戶權益。這些重大任務不能只是紙上談兵，或由個別員工獨自打拚面對，必須藉由團結員工的集體力量，壯大工會實力，才能抵禦每況愈下的情勢。
Tagged: 郭盈靖
作者簡介:
世新大學社會發展研究所研究生出刊日期:
2004/07/15期數:
第四十三期■敵意併購、短期炒作
首先，中信集團入主中華開發金控，開啟了金控公司首宗的「敵意併購」案，即中信集團是運用龐大的資金、人力向股東徵求委託書或收購股份來攫取經營權，而非過去一般經由雙方同意、簽署合法契約的方式。此舉顯示金控公司已加快整併的腳步，除了進行集團內部的整併外，更已開始進入跨集團整合的階段。這樣的發展若無加以規範，預料一九八○年代引起美國社會動盪的敵意併購風潮將在台掀起巨浪，往後企業的獲利來源不再是有效經營而是短期炒作，尤其是重視經營且獲得社會良好聲譽的企業，更容易成為敵意併購下手的對象，併購者透過證券市場的資金運作，發動攻擊奪取控制權。得手之後，不思長期經營，反而變賣公司資產、清算裁員，攫取殺雞取卵的暴利。
其次，開發金一案亦凸顯出少數持股者「以小吃大」寡頭經營的問題。此次中信集團僅6%的持股，卻掌握了資本額高達一一二五億、旗下轉投資公司超過六百家的中華開發金控。合併之後的中信集團，在政商關係良好之外更是如虎添翼，甚至強化鞏固其政商版圖，以開發金的業務特性，要如何防止未來龐大資金導入特定財團或人士？值得注意的是，除了檯面上的人物是合併的最大受益者之外，還有掌握中信金控54%股權的外資法人，顯示在短期炒作為主的外資推波助瀾下，台灣金融界將成為股市看板上的數字，變動不停。
■員工工作權淪為配角
儘管外界對於中信金控入主開發金控大都持正面的看法，然而，對於開發金控的員工來說，卻未必滿懷樂觀，因為過去開發金併購大華證券時，即裁汰大量的大華證券員工；另外，在中信金併萬通銀行後，即優退資遣將近一千名員工，有些人甚至至今仍未拿到遣散費。由過去兩家金控併購即裁員的作法，使得開發金控公司的員工個個膽戰心驚，隨時擔心會失業。
開發金控一案，將不只是個案，而是跨集團合併案的開端。在金控公司為擴充市場佔有率、擴大經營規模、降低資金運用成本下，將使得員工的勞動權益面臨越來越嚴重的威脅。以國外合併經驗為例，今年美國銀行（Bank of America）在完成四八○億美元收購FleetBoston Financial後，展開大規模組織重整計畫，預定裁員一萬兩千五百人，以節省營運支出。
■銀行公共性完全喪失
面對財團入主金控、寡頭自肥對社會與員工可能造成的負面影響，本應由政府站在維護公共利益的立場上，出面扭正及扮演監督全民利益的關鍵角色。金融產業是處於一國經濟整體發展的樞紐地位，尤其在金融自由化前，政府在金融控管下壟斷式經營，將社會的集體財富、配合政策優惠進行整體調控，即利用各種金融差別價格、資金的配給方式，左右經濟資源的流向、導引經濟發展的方向，是故，銀行應具備的公共性不言可喻。然而，由此次開發金控董事爭奪戰中，財政部一再提出的高個兒論調－誰的股權多就支持誰，即可探知財政部是以市場導向為主要考量，在銀行的公共性完全不保之下，遑論期待政府思及保障員工的權益。
以兆豐金融控股公司旗下的子公司來說，中國國際商業銀行、交通銀行未民營化之前，各自職司於進出口外匯專業銀行與投資專業銀行的角色，其經營以配合政府經建政策為主，並未完全以市場利潤作為考量。然而，自從銀行民營化以及二○○二年併入兆豐金控公司後，經營方式大幅度的轉變，各子公司開始唯市場效益的發展為導向。在公司追求營業績效下，短期營業項目大量增加，拼命競逐高風險的消費金融市場，而員工的各項勞動條件也大受影響，從過去員工只要專職於專業的業務，而今各子公司的員工則要變成十項全能，舉凡房貸、消金、基金等什麼都要做，其壓力之大負荷之重已嚴重影響員工身心，也形成經營上的潛在風險。一位資深的員工即指出：「業界互相的殺價競爭，大家是明知山有虎偏向虎山行，不斷鋌而走險，雖然是自己不熟悉的業務，也蒙著頭推銷，為了保住搖搖欲墜的飯碗，也顧不得未來可能的風險。」
在金融業激烈的競爭與兼併之下，也許有少數超級業務員可以得到更多的好處，然而，這場金錢的賭博遊戲，誰能保證我們個人會是贏家而不是輸家？工會反對資方不以從業人員長遠的利益與客戶權益為優先，而以投機為優先。在新的產業環境下，工會要抵禦勞動條件日益嚴苛的惡劣趨勢，妥善保障員工權益，甚至進而發揮金融從業人員的職業倫理、保障客戶權益。這些重大任務不能只是紙上談兵，或由個別員工獨自打拚面對，必須藉由團結員工的集體力量，壯大工會實力，才能抵禦每況愈下的情勢。
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