證券從業人員的心聲
由 TFFU 於 週三, 11/10/2021 - 12:01 發表
作者簡介:
永豐金證券工會理事長出刊日期:
2021/10/31期數:
第250期
證券業曾幾何時已經成為高風險的行業，基層從業人員面對賣白粉的風險卻只拿到賣麵粉的利潤，每當有重大事件發生，就會增加很多的查核事項，主管機關通常是把個案變成通案在看，十幾、二十年發生一件，就變成我們日常要查核防堵再次發生。洗錢查找已經成為日常瑣事，頭痛醫頭腳痛醫腳，近來又增加了相同IP查核。
▌相同IP查核及5分鐘跟單查核
經常碰到的問題：投資人詢問證券商查證作業合規嗎？一定要配合回答嗎？投資人表述什麼是相同IP？為何我和他人相同？投資人信誓旦旦說我沒有、不可能？以後IP相同就要通知我……；雖然從業人員一再解釋，但投資人仍不甚明瞭所謂相同IP，造成投資人內心恐慌，甚至質疑自己帳戶密碼被盜用，券商電腦被駭！
再來還有5分鐘跟單查核的要求，連零股交易也算，這實在太奇怪了吧！試想，如果行情大變動時，應該大多數都會搶著買或搶著賣，其實多數投資人（包含證券從業人員）會做出相同的買賣動作，有可能客戶是幾百張、業務人員一張，也有可能業務員100張、客戶1張，這時候到底是誰跟誰的單？利益衝突明顯不對等！當然若是只要說明即可那也就算了，但是面對好幾頁的客戶名單就真的是飽了。不只如此，連期貨跟單也加入查核項目，還有主管客戶關懷……，造成證券業上上下為了這些查核，搞得人仰馬翻！大家為了完成幾頁的客戶名單，只求趕快交差，已經完全失去原本查核的目的了！
幸好有了工會的力量，這些問題終於可以當面跟主管機關說明溝通。全金聯在10月28日與金管會黃天牧主委的年度座談中，對於相同IP查核及5分鐘的跟單查核提出改善建議。黃天牧主委當場指示證期局長、檢查局長針對工會的反應事項進行改善。
我們能夠體會身為主管機關對於監理與防弊的必要，也肯定主管機關的用心。同IP可以當洗錢態樣沒錯，但相同IP實在不太適合用來當查核的依據，因為洗錢是下放給從業人員查核，如有不法主動回報並未與客戶對焦，還有洗錢並不像網路下單這樣的普及與密集，這不可跟幾百萬戶的交易戶數來比擬的；而且相同IP要從業人員跟客戶確認，這一來擾民，二來不就是跟他們說注意喔我要來查你了！如果這個查核動作有效，這幾個月來有沒有因此查到什麼就很清楚了。
▌善用證券交易所的交易數據庫
人頭戶存在市場很久了，這也是主管機關一直想防堵的，但這些有心人士真的不會笨到同一家券商同一個房間IP分享一起操作，一定是到處開戶各自獨立，他們也要避免券商進出籌碼被人盯上，又怕從業人員跟單或洩漏消息，因此本身就做得很隱密。不小心被查到相同IP馬上簽個聲明書，且立刻修正馬上就過關了。
真正能有效地杜絕，何必繞遠路，證券交易所的交易數據庫就是個完全能掌控的數據，這也是國外交易所主要的防弊機制。只要利用AI大數據分析，想要查什麼態樣應該不是很難。國外券商生意做到全世界，而且還免手續費，線上開戶網路下單，但服務人員根本沒幾個，所以能這樣查嗎？主管機關有機會可以參考一下國外的做法。
再者，IP不是證券商能掌控的而是電信公司；交易所的數據庫卻是真真實實的交易資料，而且是主管機關能掌握的。在數位化的時代，用大量人力土法煉鋼的作法應該不合時宜了，這不就跟交通警察人力不足下放給民眾檢舉，結果交通亂象沒減少徒增民怨，更增加處理檢舉開單民眾申訴的行政負擔之惡性循環。上述跟單查核光怪陸離的現象更不用多說了，真正有效的防弊應該像反詐騙防洗錢這樣，讓從業人員願意主動來舉發跟防堵，而不是讓從業人員疲於奔命應付了事的無效機制。希望藉此次工會與金管會主委座談的機會，可以真正改善證券從業人員面臨的亂象。
最後感謝全金聯替金融從業人員發聲。團結力量大，有工會真好！