金管會應嚴管金融業違法銷售及不當逼迫業務人員亂象
由 TFFU 於 週四, 04/07/2022 - 15:17 發表
出刊日期:
2022/03/31期數:
第255期
針對銀行業者違法銷售及逼迫業務人員業績達標之諸多不當態樣，本會於2月下旬正式行文金融監督管理委員會，除了列舉業者九大逼迫員工之不當態樣，並具體建議如有相關弊案發生時，究責應從總經理（含）至相關各級主管，甚至要求獨立董事或監察人立案調查並出具報告。至於根本解決之道，應從積極導正良善的金融銷售文化開始，業務人員業績目標應視國內外經濟情勢變化適當調整（調高或調低），且不應高於公司預算成長目標，以維護客戶權益及金融從業人員健康的工作環境。
根據本會調查，銀行業者為了業績逼迫業務人員的九大不當態樣如下：
（一）業務人員上班時間均被要求隨時保有衝百米的能力，每日早、中、晚開會詢問是否有成交案件；更甚者有外商要求每一個小時定時回報前一個小時的績效。
（二）針對每單一商品分配業績，如基金公司的特定IPO、保險公司的固定險種，並要求期限內完成（均是因為有基金保管業務或高額佣金收入），不顧客戶是否有需求，甚至要求業務人員自掏腰包購買，實已違反所謂產品推銷（product push）之原則。
（三）強迫作業人員轉介或銷售保險、基金特定商品（其業績直接影響甚至決定作業人員年度考績與獎金，不公平也不合規）。
（四）銀行業者每年恣意頻繁調升業務人員業績目標，均無視疫情或國內外經濟情勢變化，甚至每年對於業務人員業績成長率的要求，均高於公司整體預算成長率。
（五）即使每位業務人員均達成100%目標，也無法達成單位或團體業績目標，仍硬逼業務人員朝2-3倍以上「榮譽目標」拚命銷售。
（六）不尊重業務人員專業及客戶資產規劃自由意願，明示或暗示理專以話術誘導客戶下單，甚至「建議」舉債投資。
（七）限時限量：逼迫業務人員元月開高額紅盤，或每月（季）必須達成一定業績進度，即使業務人員承諾會達成年度目標。
（八）未深入了解業務人員及家庭的財務狀況，應嚴審理專資格，而不僅是證照張數的資格。
（九）未確實依主管機關規定執行輪調，或形式上進行輪調但仍在原單位駐點或轉作業職，幾個月後再調回。
本會指出，金管會對於金融業違規違法「零容忍」的態度，值得正面肯定，並鼓勵金管會針對理專弊案防範應有更積極有效作為。弊案發生絕對不是業務人員品行操守道德薄弱單一因素，業者不當的高業績目標及高壓逼迫手段才是根源所在。事實上，金管會應已發現金融業者為了追求高業績，導致業務人員為達成高業績而出現違規行為，保險業更為追求高業績，除付給銷售通路賣保單的佣金外，還幫通路端支付了許多不應該支付的費用，變相提供通路高額招攬費用。金融業擅長不作賠本生意，羊毛出在羊身上，自然轉嫁到保戶上，對保戶相對不利，況且銀行收受保險業的高額佣金後未必會給業務人員，僅給業務人員微薄甜頭，再逐年調高業務人員目標，產生惡性循環。
因此，本會建議金管會針對上述積弊問題，對各銀行進行檢查並明確規範，因為業者這些不當態樣均為業務人員鋌而走險的潛在因素，外商及本土民營銀行尤甚，導致違法違規的行為屢屢發生。弊案發生若是因上述態樣所致，究責應從總經理（含）至相關各級主管，均應負起連帶責任。民營銀行慣用人牆戰術（增設副總經理、總督導、區督導、其他幕僚單位）規避高層責任，金管會應對此進行防堵，甚至要求獨立董事或監察人立案調查，並出具報告以正視弊端。
再者，弊案防範攸關公司治理良善與否，若發生重大弊案，不應僅有罰款，公司治理評鑑中應扣予重分，更能提醒企業應高度重視顧客權益，保護客戶資產安全應優先於股東利益。最後，業務人員業績目標應視國內外經濟情勢變化適當調整（調高或調低），且不應高於公司預算成長目標。每年調高目標而不調薪，就是變相剝削勞工。