時事評論
由 TFFU 於 週五, 08/31/2007 - 14:02 發表
為了解決雙卡債務高築所引發的金融與社會危機，最近社會上討論各種可能的補救方案，背後其實各自體現了對問題的不同界定與價值取向，基本上可分為兩種思考進路：一種是將雙卡風暴界定為「市場失敗」的結果，反映的是金融管理的漏洞，因此政府應做的，是透過政策讓市場恢復最佳效率狀態。另一種看法則不認為這是單純的金融問題，雙卡風暴反映的是更深層的社會力量失衡。前一種看法既然在分析上就將金融體系與社會體系切割開來，自然排斥為了社會的目的而對金融體系及其運作施加各種限制，進而傷害了市場效率；後一種看法則從來不認為金融脫離社會而存在，金融體制及安排是社會整體發展的重要一環。這兩種看法在雙卡風暴所展現的政策歧異以及社會最終的選擇，將決定長期而言，台灣是否正式進入一個負債社會。
▓雙卡風暴成因係「市場結構改變」
從「市場失敗」的角度來看，造成雙卡風暴的關鍵在於「個體行為偏差」。譬如，銀行沒有做好風險控管，同時消費者從事揮霍、不負責的消費行為。這帶有高度道德性、判斷性的意涵。解決方案從供給面來看可以有：建立龐大的行為信用評分資料庫，以差別化利率從事客戶分級，降低呆帳風險；限制銀行的不當行銷與廣告手法；雙卡各項隱藏收費之資訊完整揭露，並換算成實質利率以增加市場競爭等等。從需求面來看，則是要對消費者灌輸良好的金融與理財教育；另外要嚴格限制債務協商與破產法的適用門檻，以免造成道德風險。
作者簡介:
北商銀產工總幹事、《禿鷹的晚餐》作者出刊日期:
2006/04/15期數:
第六十四期▓雙卡風暴成因係「市場結構改變」
從「市場失敗」的角度來看，造成雙卡風暴的關鍵在於「個體行為偏差」。譬如，銀行沒有做好風險控管，同時消費者從事揮霍、不負責的消費行為。這帶有高度道德性、判斷性的意涵。解決方案從供給面來看可以有：建立龐大的行為信用評分資料庫，以差別化利率從事客戶分級，降低呆帳風險；限制銀行的不當行銷與廣告手法；雙卡各項隱藏收費之資訊完整揭露，並換算成實質利率以增加市場競爭等等。從需求面來看，則是要對消費者灌輸良好的金融與理財教育；另外要嚴格限制債務協商與破產法的適用門檻，以免造成道德風險。
由 TFFU 於 週五, 08/31/2007 - 13:20 發表
最近跟第一家庭有關的弊案連環爆出，真是讓人大開眼界。根據目前已知的事證來看，圍繞陳水扁總統週遭的少數人假借總統的權勢，廣泛地介入各種複雜的政商關係、政府政策或人事案，從中牟取私利。種種跡象顯示，民進黨執政之後的政商關係運作，是以圍繞在陳水扁總統週遭親信所形成的「親信資本主義」（crony capitalism）。
▓親信資本主義是金融危機的溫床
親信資本主義與金融危機的關係，是研究金融學者愈來愈關注的一項新興課題。1997年發生東亞金融風暴之後，國際學界對其成因有諸多辯論，其中愈來愈多人將金融風暴的原因怪罪在東亞各國「政府－企業」之間普遍存在的緊密關係，即著名的「發展國家」模式。政府藉著牢牢掌控金融機構，利用優惠貸款扶植特定企業，而企業也與政府的產業政策多所配合。以往此一模式成就了舉世欽羨的東亞經濟奇蹟，包括日本、南韓與台灣皆是受惠者；但其中蘊藏的貪腐、官商勾結和市場扭曲，現在被認為是導致金融風暴的罪魁禍首。
而「政治」的因素，也影響了國家在金融風暴肆虐之後如何收拾殘局，與重新出發。換句話說，一國政府對於親信資本主義與金融危機關係的體認有多深，革除親信資本主義、規範政商關係的決心有多強，直接決定了該國是否能從風暴的廢墟中重新站起，浴火重生。
作者簡介:
北商銀產工總幹事、《禿鷹的晚餐》作者出刊日期:
2006/06/15期數:
第六十六期▓親信資本主義是金融危機的溫床
親信資本主義與金融危機的關係，是研究金融學者愈來愈關注的一項新興課題。1997年發生東亞金融風暴之後，國際學界對其成因有諸多辯論，其中愈來愈多人將金融風暴的原因怪罪在東亞各國「政府－企業」之間普遍存在的緊密關係，即著名的「發展國家」模式。政府藉著牢牢掌控金融機構，利用優惠貸款扶植特定企業，而企業也與政府的產業政策多所配合。以往此一模式成就了舉世欽羨的東亞經濟奇蹟，包括日本、南韓與台灣皆是受惠者；但其中蘊藏的貪腐、官商勾結和市場扭曲，現在被認為是導致金融風暴的罪魁禍首。
而「政治」的因素，也影響了國家在金融風暴肆虐之後如何收拾殘局，與重新出發。換句話說，一國政府對於親信資本主義與金融危機關係的體認有多深，革除親信資本主義、規範政商關係的決心有多強，直接決定了該國是否能從風暴的廢墟中重新站起，浴火重生。
由 TFFU 於 週四, 08/30/2007 - 15:35 發表
近來有人倡議以政治性大罷工作為倒扁的手段，為反貪腐運動加溫。雖然此一突發奇想尚在討論階段，但許多媒體已經迫不及待營造氣勢，甚至煞有其事一一點名各個銀行員工會，混淆社會視聽。任何有工運經驗的人都知道，罷工有嚴格的法定程序，罷工手段與目的之間是否相稱，是否具備足夠的正當性，更直接與罷工成敗息息相關；因此，珍惜勞工手上罷工權的運動者絕不會輕言罷工。但此次許多夸夸談論罷工的媒體，過去要不視罷工如蛇蠍，要不自身就有打壓工會的劣跡，為了倒扁目的突然發現罷工的好處，卻不顧罷工可能的後果，其操弄心態令人不敢恭維。
銀行員工會全國聯合會的成員藍綠皆有，支持反貪腐運動亦不在少數。我們對於反貪腐運動各種支持或反對意見，都抱持尊重與開放的態度；但我們反對在此時此刻為了倒扁而發動「政治性」罷工。反對政治性罷工並非因為對於反貪腐運動有成見，更不是因為我們認為罷工手段太激烈；相反的，正是因為我們希望維護罷工作為一種民主政治的正當表達意見或維護弱勢權益的手段，不希望它被濫用而遭到社會大眾誤解。
出刊日期:
2006/09/15期數:
第六十九期銀行員工會全國聯合會的成員藍綠皆有，支持反貪腐運動亦不在少數。我們對於反貪腐運動各種支持或反對意見，都抱持尊重與開放的態度；但我們反對在此時此刻為了倒扁而發動「政治性」罷工。反對政治性罷工並非因為對於反貪腐運動有成見，更不是因為我們認為罷工手段太激烈；相反的，正是因為我們希望維護罷工作為一種民主政治的正當表達意見或維護弱勢權益的手段，不希望它被濫用而遭到社會大眾誤解。
