夏傳位
由 TFFU 於 週二, 09/11/2007 - 17:08 發表
■大者恒大的金控時代
根據國際貨幣基金（IMF）統計資料顯示，從一九八○年代以來，IMF會員國發生金融部門「危機」者已逾五十起，金融危機與金融自由化之間的聯繫不容忽視，但這些慘痛的「他山之石」，可啟發台灣財金當局任何探尋問題的勇氣？答案恐怕是令人失望的。
二○○○年十一月下旬立法院三讀通過「金融機構合併法」，立法要旨指出，此舉係為「規範金融機構之合併，擴大金融機構經濟規模、經濟範疇與提升經營績效，以維護適當之競爭環境。」
行政院再於二○○二年二月底提出國家金融體制發展的七大方向，簡言之，「股權集中化、組織大型化、經營多角化」成為二十一世紀台灣的金融體制特徵，當時的財政部長李庸三表示：「金融業必須配合國際潮流，包括金控公司、金融機構合併、解決銀行過度競爭（over-banking）的情形都必須持續。」
陳總統於今年八月底指出，官股銀行民營化速度可以加快，要促進合併。金融監督管理委員會主委龔照勝立刻端出鼓勵合併大餐，銀行市占率達10%者准設海外分行，為解決金融機構家數過多問題，金管會將對外正式宣示凍結銀行新設分行，需要分行者就去併購。在一連串的政策激勵與推動下，未來台灣的金融版圖勢必是「大者恆大」的格局。
■over-banking的迷思
作者簡介:
土銀產工總幹事、自由撰稿人出刊日期:
2004/09/15期數:
第四十五期根據國際貨幣基金（IMF）統計資料顯示，從一九八○年代以來，IMF會員國發生金融部門「危機」者已逾五十起，金融危機與金融自由化之間的聯繫不容忽視，但這些慘痛的「他山之石」，可啟發台灣財金當局任何探尋問題的勇氣？答案恐怕是令人失望的。
二○○○年十一月下旬立法院三讀通過「金融機構合併法」，立法要旨指出，此舉係為「規範金融機構之合併，擴大金融機構經濟規模、經濟範疇與提升經營績效，以維護適當之競爭環境。」
行政院再於二○○二年二月底提出國家金融體制發展的七大方向，簡言之，「股權集中化、組織大型化、經營多角化」成為二十一世紀台灣的金融體制特徵，當時的財政部長李庸三表示：「金融業必須配合國際潮流，包括金控公司、金融機構合併、解決銀行過度競爭（over-banking）的情形都必須持續。」
陳總統於今年八月底指出，官股銀行民營化速度可以加快，要促進合併。金融監督管理委員會主委龔照勝立刻端出鼓勵合併大餐，銀行市占率達10%者准設海外分行，為解決金融機構家數過多問題，金管會將對外正式宣示凍結銀行新設分行，需要分行者就去併購。在一連串的政策激勵與推動下，未來台灣的金融版圖勢必是「大者恆大」的格局。
■over-banking的迷思
由 TFFU 於 週二, 09/11/2007 - 17:00 發表
何協理從分行的一樓爬到二樓，一路上指著週遭的同事，「你看，這個要走了，那個也要走了，」從一樓櫃檯的辦事員、經理、警衛，到二樓的襄理、資深經理，似乎到處都是將走之人，留下來的反而是異數，讓人禁不住想直接問：「打算繼續做的人，請舉手！」
在台北銀行的官方網站上，還有這樣的簡介：「鑑於僅靠單一銀行的經營將日益艱困，而金控公司的發展已蔚為主流，本行化被動為主動，首開國內市場公開招親比價的併購先例……『北銀模式』轟動一時，成為值得參考的成功併購範例……。」
二年前，根據富邦金併入北銀的條件約定，二年內北銀的招牌不變、員工薪資不變，而今年底即是大限屆滿之日，跨過這一關卡之後，台北銀行從此消失，而北銀員工面臨一個詭譎難料的未來。他們如何回應此一「轟動一時」、「值得參考的成功併購範例」呢？
▓大限將至，半數員工離開
北銀三千名員工當中，截至今年六月底為止，已有一千二百位自願離退；由於七月二十二日是最後一次申請優退的期限，預估還會有更大一波離退潮，何協理估計，總離退人數將達一千五百位以上，超過員工總數的一半。北銀員工選擇用腳來表達他們對購併案的看法與感受。
同事一個接一個地離開，分行陷入一種來日無多的氣氛，連煮飯的阿桑都會對著大門口的警衛嘮叨：「你們當年在民營化的時候就應該要警覺，要反對；等到現在呀，怎麼還來得及？」
另一些人說得更是心酸。何協理的一位離退部屬回來看他，這樣說：「我們算是先死了，你們是未亡人，但是你們也不要高興，有一天當未亡人要祭拜台北銀行的時候，會找不到墓碑可以祭拜，因為台北銀行已經不存在了。」
何協理也打算退休，他自剖內心的感受：「我不會為了這二、三百萬優退金而很高興要走。本來我們在這裡待了二、三十年，現在弄得一點不剩，連個根都找不到，富邦銀行跟我沒有感情，我一直很在乎這一點。」
許多準備離開的行員，心底對於未來都有一個基本的盤算。掌管企金的資深經理馬先生已拿到財務顧問師的資格，打算投入業界，扶助中小企業成長；掌管個人金融的張經理自恃一身本事，準備跳槽；連警衛都計畫好拿到優退金之後，到海峽對岸去開個小咖啡館。但是也有不知未來出路何在的人，如櫃檯客服人員陳小姐，她明白以自己三十八歲的「高齡」，拼不過年輕貌美的「美眉」，很難被其他銀行錄用，轉行重尋事業第二春的機率同樣渺茫，但她是吃了秤鉈鐵了心，走定了。
為什麼這麼多人要走？為什麼有人甚至不顧失業的風險，依然要走？
▓寧可失業，不願認同
從富邦資方的角度，答案很簡單，當然是北銀員工習慣了公務員吃大鍋飯的安逸，頂不住職場競爭的殘酷壓力而求去。何協理私下即聽聞高階主管透露，富邦高層認為北銀員工衝業績都衝不動，跟他們不同心，因此傾向認為北銀員工要走就儘早走，最好不要拖到二年。「所以這段時間以來，富邦幾乎是一個挽留的好語氣都沒有，」何協理嘆口氣說，「富邦只要北銀的通路和資源，不要北銀的行員。」
北銀員工真的是銀行經營的落伍者嗎？攤開財報數字比較，九十一年度（二家銀行購併締約當年）北銀稅後淨利高達五十億元，佔富邦金控總收益的五○％以上，從股東權益報酬率來看，北銀有10.6％，富邦銀只有2.6％，北銀的每股盈餘有2.15元，也比富邦銀的0.35元好看許多，這顯示，北銀員工的優秀程度至少不比富邦差。
北銀員工的不適應，來自兩家銀行南轅北轍的經營模式與企業文化，北銀員工別無選擇，必須在短時間內自我改變，接受富邦的新模式。但這種轉變不是由內部發動、循序漸進的改變，而是外力強加的撕裂。於是，不論北銀過去有多麼優秀的傳統，不論北銀人多麼以專業自持，都必須一刀斬斷，絲毫不留。
這尤其對年資在二十年以上、以北銀為榮的員工來說，特別不能接受。資深經理馬先生就提到北銀曾是「所有台北市民的銀行」，服務一視同仁、來者不拒，不會欺騙客戶，也不會嫌貧愛富。但這一切都變了，變成「銷售第一，不擇手段」，「難道我們以前做的都是錯的嗎？」馬經理問，「我們寧可失業，也不願認同！」
然而，北銀員工形成大批的「逃亡潮」，首要因素還不是認同問題，而是富邦對於各項留用條件如薪資、升遷、調任、考績等等完全諱莫如深，故意不說清楚，讓北銀員工不敢留下來，深怕既拿不到優退金，也保不住工作飯碗。「你不走不行呀，」何協理一針見血地說。
▓北銀員工很幸福？
陳經理在消費金融領域浸淫已久，自認到哪家銀行都能做，她也待不下來，因為「現在謠言滿天飛，也聽說可能改成一年一聘，留下來就是任人宰割。」優退期限最晚必須在七月底之前提出，但是有關員工留任條件卻要拖到九月之後才可能定案。員工跑去問總經理丁予康，丁只是笑笑不說話。陳經理有段時間在留與不留之間掙扎許久，最後還是選擇先拿錢入袋為安。客服陳小姐更是寧願冒著失業的風險，即便她仍有房貸壓力，即便她的二個小孩唸國中，正是需要用錢的時候，她仍不敢對合併後的未來抱有絲毫期待。
「我可以屈就，去電子工廠當作業員沒關係，」她說，「我不會再找銀行的工作，以前覺得銀行屬於中高層的工作，但現在感覺不一樣。現在銀行給人的感覺，跟工廠作業員差不多。既然如此，我還不如當作業員，不用面對各種客戶的臉孔，我可以盡我的勞力，而不用費心力。」
然而，總經理丁予康似乎無視於部屬的掙扎與苦痛，在面對記者的詢問時仍說：「我們行員很幸福，領了二次資遣費。民營化的時候領一次，這次又領一次。」陳經理對這番話耿耿於懷，很想反問：「你知道我們這次領完，就沒工作了嗎？」
於是，許多北銀員工幾乎是以恩斷義絕的心情來面對即將到來的合併。「我想，以後我連分行的門都不願意踏進來，」身為分行大家長的何協理竟然這麼說，「只要看到是『富邦台北』的招牌，我就不願意進來。」
「許多離職行員跟台北富邦銀行完全斷絕往來，信用卡剪掉。這反映富邦對我們太糟糕，這個大財團欺負台北銀行行員太厲害，他不應該這樣子。真是可悲……，每一個行員都覺得可悲……，希望十二月之後，留下來的行員有一個新制度可資依循，適應下來，這是我當經理最大的期望，希望這些少年不要步我們的後塵，最後仍然被趕出去。」
一個購併案搞成這個樣子，究竟是成功抑或失敗？富邦金拿到一個人去樓空的台北銀行，縱使這家銀行過去有光輝的歷史，優秀的業績，未來是否能夠維持下去？這樣的金控與合併，究竟要追求什麼目標？又對誰有好處呢？
出刊日期:
2004/07/15期數:
第四十三期在台北銀行的官方網站上，還有這樣的簡介：「鑑於僅靠單一銀行的經營將日益艱困，而金控公司的發展已蔚為主流，本行化被動為主動，首開國內市場公開招親比價的併購先例……『北銀模式』轟動一時，成為值得參考的成功併購範例……。」
二年前，根據富邦金併入北銀的條件約定，二年內北銀的招牌不變、員工薪資不變，而今年底即是大限屆滿之日，跨過這一關卡之後，台北銀行從此消失，而北銀員工面臨一個詭譎難料的未來。他們如何回應此一「轟動一時」、「值得參考的成功併購範例」呢？
▓大限將至，半數員工離開
北銀三千名員工當中，截至今年六月底為止，已有一千二百位自願離退；由於七月二十二日是最後一次申請優退的期限，預估還會有更大一波離退潮，何協理估計，總離退人數將達一千五百位以上，超過員工總數的一半。北銀員工選擇用腳來表達他們對購併案的看法與感受。
同事一個接一個地離開，分行陷入一種來日無多的氣氛，連煮飯的阿桑都會對著大門口的警衛嘮叨：「你們當年在民營化的時候就應該要警覺，要反對；等到現在呀，怎麼還來得及？」
另一些人說得更是心酸。何協理的一位離退部屬回來看他，這樣說：「我們算是先死了，你們是未亡人，但是你們也不要高興，有一天當未亡人要祭拜台北銀行的時候，會找不到墓碑可以祭拜，因為台北銀行已經不存在了。」
何協理也打算退休，他自剖內心的感受：「我不會為了這二、三百萬優退金而很高興要走。本來我們在這裡待了二、三十年，現在弄得一點不剩，連個根都找不到，富邦銀行跟我沒有感情，我一直很在乎這一點。」
許多準備離開的行員，心底對於未來都有一個基本的盤算。掌管企金的資深經理馬先生已拿到財務顧問師的資格，打算投入業界，扶助中小企業成長；掌管個人金融的張經理自恃一身本事，準備跳槽；連警衛都計畫好拿到優退金之後，到海峽對岸去開個小咖啡館。但是也有不知未來出路何在的人，如櫃檯客服人員陳小姐，她明白以自己三十八歲的「高齡」，拼不過年輕貌美的「美眉」，很難被其他銀行錄用，轉行重尋事業第二春的機率同樣渺茫，但她是吃了秤鉈鐵了心，走定了。
為什麼這麼多人要走？為什麼有人甚至不顧失業的風險，依然要走？
▓寧可失業，不願認同
從富邦資方的角度，答案很簡單，當然是北銀員工習慣了公務員吃大鍋飯的安逸，頂不住職場競爭的殘酷壓力而求去。何協理私下即聽聞高階主管透露，富邦高層認為北銀員工衝業績都衝不動，跟他們不同心，因此傾向認為北銀員工要走就儘早走，最好不要拖到二年。「所以這段時間以來，富邦幾乎是一個挽留的好語氣都沒有，」何協理嘆口氣說，「富邦只要北銀的通路和資源，不要北銀的行員。」
北銀員工真的是銀行經營的落伍者嗎？攤開財報數字比較，九十一年度（二家銀行購併締約當年）北銀稅後淨利高達五十億元，佔富邦金控總收益的五○％以上，從股東權益報酬率來看，北銀有10.6％，富邦銀只有2.6％，北銀的每股盈餘有2.15元，也比富邦銀的0.35元好看許多，這顯示，北銀員工的優秀程度至少不比富邦差。
北銀員工的不適應，來自兩家銀行南轅北轍的經營模式與企業文化，北銀員工別無選擇，必須在短時間內自我改變，接受富邦的新模式。但這種轉變不是由內部發動、循序漸進的改變，而是外力強加的撕裂。於是，不論北銀過去有多麼優秀的傳統，不論北銀人多麼以專業自持，都必須一刀斬斷，絲毫不留。
這尤其對年資在二十年以上、以北銀為榮的員工來說，特別不能接受。資深經理馬先生就提到北銀曾是「所有台北市民的銀行」，服務一視同仁、來者不拒，不會欺騙客戶，也不會嫌貧愛富。但這一切都變了，變成「銷售第一，不擇手段」，「難道我們以前做的都是錯的嗎？」馬經理問，「我們寧可失業，也不願認同！」
然而，北銀員工形成大批的「逃亡潮」，首要因素還不是認同問題，而是富邦對於各項留用條件如薪資、升遷、調任、考績等等完全諱莫如深，故意不說清楚，讓北銀員工不敢留下來，深怕既拿不到優退金，也保不住工作飯碗。「你不走不行呀，」何協理一針見血地說。
▓北銀員工很幸福？
陳經理在消費金融領域浸淫已久，自認到哪家銀行都能做，她也待不下來，因為「現在謠言滿天飛，也聽說可能改成一年一聘，留下來就是任人宰割。」優退期限最晚必須在七月底之前提出，但是有關員工留任條件卻要拖到九月之後才可能定案。員工跑去問總經理丁予康，丁只是笑笑不說話。陳經理有段時間在留與不留之間掙扎許久，最後還是選擇先拿錢入袋為安。客服陳小姐更是寧願冒著失業的風險，即便她仍有房貸壓力，即便她的二個小孩唸國中，正是需要用錢的時候，她仍不敢對合併後的未來抱有絲毫期待。
「我可以屈就，去電子工廠當作業員沒關係，」她說，「我不會再找銀行的工作，以前覺得銀行屬於中高層的工作，但現在感覺不一樣。現在銀行給人的感覺，跟工廠作業員差不多。既然如此，我還不如當作業員，不用面對各種客戶的臉孔，我可以盡我的勞力，而不用費心力。」
然而，總經理丁予康似乎無視於部屬的掙扎與苦痛，在面對記者的詢問時仍說：「我們行員很幸福，領了二次資遣費。民營化的時候領一次，這次又領一次。」陳經理對這番話耿耿於懷，很想反問：「你知道我們這次領完，就沒工作了嗎？」
於是，許多北銀員工幾乎是以恩斷義絕的心情來面對即將到來的合併。「我想，以後我連分行的門都不願意踏進來，」身為分行大家長的何協理竟然這麼說，「只要看到是『富邦台北』的招牌，我就不願意進來。」
「許多離職行員跟台北富邦銀行完全斷絕往來，信用卡剪掉。這反映富邦對我們太糟糕，這個大財團欺負台北銀行行員太厲害，他不應該這樣子。真是可悲……，每一個行員都覺得可悲……，希望十二月之後，留下來的行員有一個新制度可資依循，適應下來，這是我當經理最大的期望，希望這些少年不要步我們的後塵，最後仍然被趕出去。」
一個購併案搞成這個樣子，究竟是成功抑或失敗？富邦金拿到一個人去樓空的台北銀行，縱使這家銀行過去有光輝的歷史，優秀的業績，未來是否能夠維持下去？這樣的金控與合併，究竟要追求什麼目標？又對誰有好處呢？
由 TFFU 於 週二, 09/11/2007 - 16:46 發表
金融重建基金標售高雄企銀一案於五月三十一日開標，由玉山銀行以一三三．六八億元得標，成立已有五十五年歷史的高雄企銀即將曲終落幕。至於爭議頗大的員工安置問題，目前工會、政府與得標人之間的默契是：員工留任比率將有五○％，員工不論未來是否留用都先行結算年資，在勞基法規定範圍內的部分，將由金融重建基金支付；超過勞基法的部分（年資補償金）由玉山銀行補足，並保障員工一年工作權。
隨著高企銀員工併入玉山銀行，高企銀工會也將解散。由於玉山銀行並無工會傳統，高企銀員工重組工會之機率甚低。很少人知道，高企銀工會是台灣金融史上最悠久的工會，與北商銀工會同樣成立於一九八八年，北商銀工會較早向官方提出申請，高企銀工會卻較早被官方核准通過。高企銀工會香火就此斷絕，銀行員的集體團結力量又減少一分，令人不勝唏噓，也讓所有銀行工會暗自警醒和惕勵，勞工必須奮發團結，不能稍有懈怠。
▓第一次標售，罷工風潮湧
任何一個工會領導人要親手將組織送上最後終結之路，心中都會極不好受。回顧去年十二月，高企銀工會高調喊出罷工口號，時間正好在金融重建基金第一次標售高企銀的前夕。罷工之所以箭在弦上，一方面是中央存保公司接管小組種種不顧高企銀利益的外行措施，讓高企銀員工積怨已久，不吐不快；另一方面是標售在即，然而員工權益絲毫未見保障，讓工會不得不使出撒手金間，以免弱勢員工平白被犧牲。
出刊日期:
2004/06/15期數:
第四十二期隨著高企銀員工併入玉山銀行，高企銀工會也將解散。由於玉山銀行並無工會傳統，高企銀員工重組工會之機率甚低。很少人知道，高企銀工會是台灣金融史上最悠久的工會，與北商銀工會同樣成立於一九八八年，北商銀工會較早向官方提出申請，高企銀工會卻較早被官方核准通過。高企銀工會香火就此斷絕，銀行員的集體團結力量又減少一分，令人不勝唏噓，也讓所有銀行工會暗自警醒和惕勵，勞工必須奮發團結，不能稍有懈怠。
▓第一次標售，罷工風潮湧
任何一個工會領導人要親手將組織送上最後終結之路，心中都會極不好受。回顧去年十二月，高企銀工會高調喊出罷工口號，時間正好在金融重建基金第一次標售高企銀的前夕。罷工之所以箭在弦上，一方面是中央存保公司接管小組種種不顧高企銀利益的外行措施，讓高企銀員工積怨已久，不吐不快；另一方面是標售在即，然而員工權益絲毫未見保障，讓工會不得不使出撒手金間，以免弱勢員工平白被犧牲。
